如何了解自身保障需求

在買保險之前，我們必須要確認的就是所謂的人生風險
如果連人生風險都不知道，那談什麼規劃保險呢？

一. 身故

關於壽險額度方面的規劃
請以下面這五點來思考
1. 有雙親且無退休金可以照顧自己（或是不夠）。
2. 有小孩且小孩尚未完成學業階段。
3. 有房貸。
4. 無房貸但是有租金壓力而且須有家庭須照顧。
5. 買你的骨灰罈用。

二. 殘廢（失能）

輕微的殘廢狀態？看看這些內容是否真的會影響我們生活機能？ 如果會！
或是說有更嚴重的殘廢狀態
我們需要多少時間復健進而回復正常生活？
又或者花多少金錢才有辦法彌補這段空窗期？
更進一步思考，我們會因為這些狀態的發生
導致我們必須得換更適合我們的工作？

 

 

所以這部分也有兩種，意外險、殘廢殘扶險

意外險除了給付意外身故，還有給付意外殘廢這塊
但意外致殘比例約佔一成、大約有六成為疾病致殘
而且由於殘廢殘扶險可保障疾病或意外造成的殘廢
所以保障範圍較意外險來得大

三、七大重大疾病

心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植

以這七種來看，最常見的就是轉嫁癌症風險
而癌症花費主要有哪些部份呢？
治療方面：手術切除、放療、化療、標靶藥物
住院、其他花費（雜七雜八醫療費用）

（底下花費狀況，依照醫生判斷用哪種治療為主、有些健保條件給付）
放療花費：健保或自費2~35萬/次
化療花費：如需自費，約40萬/年
標靶藥物：4~30萬/月

詳情請看
Apin醫師：癌症風險轉嫁分析 

四、住院（也可能門診）

大致上會分成三個部分，找住院醫療費用明細excel
(1) 病房費佔 23 %
(2) 手 術佔 13 %
(3) 雜 費佔 64 % （含藥費、治療處置費等）

 

常見規劃需求（額度自己調整）
壽險—依照自身在家庭地位及負擔而定
意外險 —500 萬，可依照壽險、殘廢殘扶及預算調整額度
實支實付—每日額度 4 千以上、雜費額度 20 萬左右
重疾(癌症)—150~200 萬
殘廢一次金—300 萬以上
殘廢月扶金—3 萬以上
以上 30 歲成人規劃年保費粗估（未考慮家庭責任壽險額度）
重視重大疾病與重大傷病的差異為 32K 上下
關於癌症方面，重大疾病險就足矣 30K 上下

 

 

https://transferrisks.wordpress.com/2016/05/24/%E5%A6%82%E4%BD%95%E4%BA%86%E8%A7%A3%E8%87%AA%

E8%BA%AB%E4%BF%9D%E9%9A%9C%E9%9C%80%E6%B1%82/

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