如何了解自身保障需求

在買保險之前,我們必須要確認的就是所謂的人生風險
如果連人生風險都不知道,那談什麼規劃保險呢?

. 身故

關於壽險額度方面的規劃
請以下面這五點來思考
1. 有雙親且無退休金可以照顧自己(或是不夠)。
2. 有小孩且小孩尚未完成學業階段。
3. 有房貸。
4. 無房貸但是有租金壓力而且須有家庭須照顧。
5. 買你的骨灰罈用。

. 殘廢(失能)

輕微的殘廢狀態?看看這些內容是否真的會影響我們生活機能? 如果會!
或是說有更嚴重的殘廢狀態
我們需要多少時間復健進而回復正常生活?
又或者花多少金錢才有辦法彌補這段空窗期?
更進一步思考,我們會因為這些狀態的發生
導致我們必須得換更適合我們的工作?

 

 

所以這部分也有兩種,意外險、殘廢殘扶險

意外險除了給付意外身故,還有給付意外殘廢這塊
但意外致殘比例約佔一成、大約有六成為疾病致殘
而且由於殘廢殘扶險可保障疾病或意外造成的殘廢
所以保障範圍較意外險來得大

三、七大重大疾病

心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭、癌症、癱瘓、重大器官移植

以這七種來看,最常見的就是轉嫁癌症風險
而癌症花費主要有哪些部份呢?
治療方面:手術切除、放療、化療、標靶藥物
住院、其他花費(雜七雜八醫療費用)

(底下花費狀況,依照醫生判斷用哪種治療為主、有些健保條件給付)
放療花費:健保或自費2~35萬/次
化療花費:如需自費,約40萬/年
標靶藥物:4~30萬/月

詳情請看
Apin醫師:癌症風險轉嫁分析 

四、住院(也可能門診)

大致上會分成三個部分,找住院醫療費用明細excel
(1) 病房費佔 23 %
(2) 手 術佔 13 %
(3) 雜 費佔 64 % (含藥費、治療處置費等)

 

常見規劃需求(額度自己調整)
壽險—依照自身在家庭地位及負擔而定
意外險 —500 萬,可依照壽險、殘廢殘扶及預算調整額度
實支實付—每日額度 4 千以上、雜費額度 20 萬左右
重疾(癌症)—150~200 萬
殘廢一次金—300 萬以上
殘廢月扶金—3 萬以上
以上 30 歲成人規劃年保費粗估(未考慮家庭責任壽險額度)
重視重大疾病與重大傷病的差異為 32K 上下
關於癌症方面,重大疾病險就足矣 30K 上下

 

 

https://transferrisks.wordpress.com/2016/05/24/%E5%A6%82%E4%BD%95%E4%BA%86%E8%A7%A3%E8%87%AA%

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