專家建議，小資族財務規劃…

專家建議，小資族財務規劃順序應該為「先買保障，再累積資產」

年輕小資族最大的資產，莫過於健康與時間，

所以年輕人應該優先為自己買保險，做好基本的保障

但台灣民眾，都會優先購買「高保費、低保障」的儲蓄險和終身醫療險等，不過，年繳保費就要好幾萬元，較不適合重視CP值的小資族。

專家建議，小資族保險規劃不必堅持一次到位，以免負擔太重

可以先檢視自己的保障需求和缺口，參考「積木式投保」原則，透過主約、附約搭配，在有限預算下，選擇適合的保險商品組合打好基礎，未來再隨著預算與需求，來提升保障。

所謂的主約和附約，若以火車來做比喻，主約就如火車頭，附約則如車廂。

任何的險種都可以當作主約，例如壽險、醫療險、意外險、長照險、實支實付醫療險等，

但是絕大多數的附約，都有規定保障年期不能大於主約，且附約是附加在主約而存在，通常主約失效，附約也會跟著一起失效，所以一般都會用終身險主約來搭配。

所以，不妨先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約。

而由於重大疾病險和癌症險為一次性給付，較不適合作為主約。

且現在DRGs制度，造成住院天數減少，健保自費機會增加，故規劃醫療險時，可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。

不過，市場上的實支實付醫療險多是附約，因此需要搭配主約，如果預算不足，可以先以定期壽險或是重大疾病險為主，以定期壽險100萬保額為例，投保20年期的保單年繳約7000元。


整體來看，小資族若要自組保單，剛開始預算不高，先以定期壽險或是失能扶助險來做為主約，

附加實支實付醫療險與重大疾病險等附約，

待薪資提高到一定水準後，可再回歸到終身壽險。
 

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